Banka API'si ve açık bankacılık nedir?
Bankalar, kurumsal müşterilerine hesap bilgilerine yazılım üzerinden erişebilecekleri kurumsal API hizmetleri sunar. Buna ek olarak Türkiye'de açık bankacılık düzenlemeleriyle, müşterinin açık onayıyla hesap bilgilerinin yetkili hizmet sağlayıcılar üzerinden paylaşılabildiği bir yapı da gelişmektedir. Her iki yolda da ortak nokta aynıdır: hesap bakiyesi ve hareketleri, internet şubesine girmeden, güvenli bir bağlantıyla okunabilir.
Birden fazla bankayla çalışan firmalar için banka API entegrasyonu, nakdin gerçek resmini görmenin en hızlı yoludur. Hangi yolun kullanılacağı, bankanızın sunduğu kurumsal API ya da açık bankacılık hizmetine ve sözleşme koşullarına göre belirlenir; bu bağlantı her zaman sizin bankanızla aranızdaki hizmet üzerinden kurulur.
Neleri bağlıyoruz?
| Veri | Yön | Sıklık |
|---|---|---|
| Hesap bakiyesi (TL ve döviz) | Banka → orta katman → ERP / READERP | Gün içinde birkaç kez |
| Hesap hareketleri | Banka → orta katman → ERP | Gün içinde birkaç kez |
| Gelen havale / EFT bilgisi | Banka → ERP (cari eşleştirme önerisi) | Hareket geldiğinde |
| Virman ve EFT çıkışları | Banka → ERP (banka kaydı) | Hareket geldiğinde |
| Banka pozisyonu | Orta katman → READERP nakit raporu | Her güncellemede |
Varsayılan kurgu salt-okumadır: bakiye ve hareket okunur, bankada ödeme ya da transfer başlatılmaz. Hareketler ERP'ye banka kaydı olarak aktarılacaksa bu adım ERP entegrasyonu olarak ayrıca tasarlanır ve muhasebe ekibinizin onay adımı korunur.
Tipik senaryolar
- Çoklu banka tek ekran: Beş bankada on iki hesabı olan bir firma, sabah raporunda tüm TL ve döviz bakiyelerini tek tabloda görür. READERP nakit raporu banka pozisyonu bloğunu bu veriyle günceller.
- Tahsilat eşleştirme: Bayiden gelen havale açıklamasındaki cari kodu ya da vergi numarası okunur, ERP'de ilgili cariye eşleştirme önerisi düşer. Muhasebeci onaylar; elle arama ve yazma ortadan kalkar.
- Mutabakat: Banka hareketleri ile ERP'deki banka kayıtları karşılaştırılır, eşleşmeyen kalemler listelenir. Sanal POS tahsilatlarının bankaya yansımasıyla ilgili yaklaşımı sanal POS ve banka mutabakatı yazısında anlattık.
Nasıl çalışıyoruz?
- Analiz: Çalıştığınız bankaları, hesap sayısını ve her bankanın size sunduğu kurumsal API ya da açık bankacılık seçeneğini birlikte listeliyoruz. Bankayla sözleşme ve başvuru adımlarını siz yürütürsünüz; teknik tarafta yanınızdayız.
- Eşleştirme: Hesap numaraları ile ERP'deki banka hesap kartları, hareket türleri ve açıklama kalıpları eşlenir.
- Test ortamı: Bankanın sunduğu test ortamı varsa önce orada, yoksa yalnız okuma yapan kontrollü bir denemeyle başlanır.
- Canlıya geçiş: Bankalar tek tek açılır, ilk günlerde bakiyeler internet şubesiyle karşılaştırılır.
- İzleme: Her çağrı loglanır. Banka tarafında kesinti olursa istek kuyruğa alınır, tekrar denenir; bakiyenin ne zaman güncellendiği raporda açıkça görünür.
Güvenlik, bankacılık gizliliği ve KVKK
Banka verisi en hassas veridir; bu yüzden kurguyu en az yetki ilkesine göre kurarız:
- Bağlantı için yalnız okuma yetkisi istenir; ödeme ya da transfer yetkisi tanımlanmaz.
- Bankanın desteklediği ölçüde IP kısıtı uygulanır; bağlantı yalnız tanımlı sunucudan kurulabilir.
- Sertifika, anahtar ve parolalar kodda değil, erişimi kısıtlı ve şifreli yapılandırmada saklanır; loglara yazılmaz.
- Hesap hareketlerinde üçüncü kişilerin adı ve açıklaması bulunur. Bu veri bankacılık gizliliği ve KVKK kapsamında korunur; yalnız yetkili kullanıcılar görür, erişim kayda geçer.
KVKK gereklilikleri eksiksiz ve ek ücretsiz karşılanır. Veri Türkiye'deki sunucularda işlenir.
İlgili Globya çözümleri
Banka yapınızı konuşmak için 0850 432 55 13 ya da iletişim sayfası. Fiyat, keşif görüşmesinden sonra yazılı teklifle belirlenir.
Sık sorulan sorular
Bu entegrasyonla bankadan ödeme yapılabilir mi?
Varsayılan kurgumuz yalnız okumadır: bakiye ve hareket okunur, ödeme ya da transfer başlatılmaz. Böylece en hassas yetki hiç verilmemiş olur.
Her bankayla çalışır mı?
Bankanızın kurumsal API ya da açık bankacılık üzerinden bu hizmeti sunmasına ve sözleşme koşullarına bağlıdır. İlk analizde her banka için durumu tek tek netleştiriyoruz.
Veriler ERP'ye otomatik mi işlenir?
İsterseniz hareketler ERP'ye banka kaydı olarak aktarılır, tahsilatlar için cari eşleştirme önerisi oluşur. Muhasebe onay adımını kaldırmıyoruz.
Bakiye ne kadar güncel olur?
Bankanın izin verdiği sorgu sıklığına göre gün içinde birkaç kez güncellenir; son güncelleme saati raporda görünür.