# Parası yatan her siparişi tek tek aramadan bulmak

Kaynak: https://www.globya.com.tr/blog/ent-sanal-pos-ve-banka-mutabakati
Tarih: 2026-07-18

> Online satışta para birkaç farklı yoldan gelir ve bankaya farklı zamanlarda, kesintilerle yansır. Bu yazıda ödeme, banka hareketi ve sipariş arasındaki eşleştirmeyi nasıl düzenli ve büyük ölçüde otomatik hâle getireceğinizi anlatıyoruz.

Sanal POS ve banka mutabakatı, sitenizden ya da ödeme sayfanızdan alınan her tahsilatın hangi siparişe ait olduğunu, bankaya ne zaman ve hangi tutarla yattığını ve muhasebede doğru kaydedilip kaydedilmediğini kontrol etmektir. Mutabakat kelimesi burada iki kaydın birbirini tuttuğunu teyit etmek anlamına gelir.

Satış azken bu iş ay sonunda birkaç saatlik bir Excel çalışmasıyla biter. Satış arttıkça tablo karmaşıklaşır: taksitli işlemler, komisyon kesintileri, farklı gün valörleri, kısmi iadeler, havale ile gelen ödemeler. Muhasebe ekibi bankadaki toplam tutarın hangi siparişlerden oluştuğunu bulmak için günlerini harcamaya başlar.

## Para nereden geliyor?

Önce tahsilat kanallarını listelemek gerekir. Tipik bir online satış yapan firmada şunlar vardır:

- Bankanın kendi sanal POS'u
- Bir ödeme kuruluşu üzerinden alınan kart ödemeleri
- Havale ve EFT
- Kapıda ödeme, kargo firmasından toplu aktarım
- Pazaryeri hak edişleri

Her kanal farklı bir düzenle çalışır. Bankanın sanal POS'u tahsilatı belirli bir valör süresi sonra hesabınıza geçirir; ödeme kuruluşu birçok işlemi toplayıp tek seferde, komisyonunu düşerek aktarabilir; pazaryerleri hak edişi kendi takvimlerine göre öder. Mutabakatın zorluğu, bu farklı düzenleri tek tabloda buluşturmaktır.

## Sanal POS mutabakatında eşleştirme anahtarları

Eşleştirmenin temeli, her işlemde ortak bir referans taşımaktır. Ödeme başlatılırken siparişin numarası ödeme isteğine eklenir; ödeme sağlayıcısı bu numarayı işlem kaydında tutar. Böylece banka ya da ödeme kuruluşu raporu geldiğinde her satır siparişe bağlanabilir.

| Kayıt | Taşıması gereken bilgi |
|---|---|
| Sipariş | Sipariş numarası, tutar, ödeme yöntemi |
| Ödeme işlemi | Sipariş numarası, işlem numarası, brüt tutar, taksit |
| Hak ediş ya da aktarım | İşlem numaraları listesi, komisyon, net tutar, valör |
| Banka hareketi | Aktarım açıklaması, net tutar, tarih |
| Muhasebe kaydı | İlgili fatura, tahsilat ve komisyon gideri |

Havale ve EFT'de bu kadar düzen kurmak zordur, çünkü açıklamayı müşteri yazar. Burada müşteriye ödeme ekranında açıklamaya yazması gereken kısa bir kod göstermek eşleştirme oranını belirgin şekilde artırır. Bankanın hesap hareketlerini düzenli olarak dijital biçimde sunduğu servisler varsa bunlar da otomatik eşleştirmeye bağlanabilir.

## Günlük kontrol, ay sonu sürprizini önler

Mutabakatı ay sonuna bırakmak, küçük farkların birikip çözülemez hâle gelmesine yol açar. Önerdiğimiz düzen günlük hafif bir kontroldür:

1. Dünün siparişleri ve ödeme işlemleri listelenir.
2. Ödeme sağlayıcısının raporu otomatik çekilir ve eşleştirilir.
3. Bankaya yansıyan aktarımlar hak ediş raporlarıyla karşılaştırılır.
4. Eşleşmeyen kayıtlar kısa bir listeye düşer; bir kişi yalnız bunlara bakar.

Bu düzende muhasebe ekibi yüzlerce satırı değil, birkaç istisnayı inceler. İstisnalar genellikle aynı birkaç sebepten çıkar: iptal edilip yeniden denenen ödeme, aynı siparişe iki kez çekim, kısmi iade, taksit farkı.

## İade ve ters işlemler

Kart iadesinde para aynı yoldan geri gider ama bankaya yansıması birkaç gün sürebilir; bazen hak edişten düşülerek netleşir. İade kaydı hem siparişe hem ödeme işlemine bağlanmalı, muhasebede iade belgesiyle eşleşmeli. İade akışının fatura tarafını [e-fatura ve e-arşiv entegrasyonu yazımızda](https://www.globya.com.tr/blog/ent-e-fatura-e-arsiv-entegrasyonu) anlattık.

Bir de itiraz, yani müşterinin bankasına başvurup işlemi reddettirmesi durumu vardır. Bu işlemler ayrı bir etiketle izlenmeli, siparişin teslimat bilgisi ve kargo kaydı kanıt olarak kolayca bulunabilmeli.

## Güvenlik ve KVKK

Mutabakat için kart numarasına ihtiyaç yoktur. Kart bilgisi sizin sisteminizde hiç tutulmamalı; ödeme sağlayıcısının sayfasında ya da güvenli alanında işlenmelidir. Eşleştirme için işlem numarası ve kartın maskelenmiş son haneleri yeterlidir. Ödeme sağlayıcısına bağlanan anahtarların nasıl korunacağını [API güvenliği kontrol listemizde](https://www.globya.com.tr/blog/ent-api-guvenligi-kontrol-listesi) bulabilirsiniz.

### Mutabakat kontrol listesi

- Tüm tahsilat kanalları listelendi
- Her ödeme isteğinde sipariş numarası taşınıyor
- Ödeme sağlayıcısı raporları otomatik çekiliyor
- Komisyon ve valör kuralları kanal bazında tanımlı
- Havale için müşteriye açıklama kodu gösteriliyor
- Eşleşmeyen kayıtlar günlük kısa listeye düşüyor
- İade ve itirazlar ayrı izleniyor
- Kart bilgisi sistemde tutulmuyor

## Globya'da nasıl yapıyoruz

Önce muhasebe ekibinizle oturup ay sonu mutabakatının bugün nasıl yapıldığını dinliyoruz; nerede zaman kaybedildiğini birlikte buluyoruz. Ardından ödeme sağlayıcıları, site ve ERP arasındaki bağlantıyı [entegrasyon hizmetimiz](https://www.globya.com.tr/hizmetler/entegrasyon) kapsamında kuruyor, eşleşmeyen kayıtları tek ekranda toplayan sade bir liste hazırlıyoruz. Tahsilat ve nakit görünümünü yönetim için anlamlı hâle getirmek isterseniz [ERP raporlama](https://www.globya.com.tr/hizmetler/erp-raporlama) tarafında da destek veriyoruz.

## Sık sorulan sorular

**Soru: Birden çok banka ile çalışıyoruz, tek ekranda toplanabilir mi?**
Evet. Her bankanın ve ödeme kuruluşunun raporu kendi biçiminde gelir; bunlar ortak bir düzene çevrilip tek listede gösterilir.

**Soru: Pazaryeri hak edişleri de bu düzene dahil edilebilir mi?**
Edilebilir. Pazaryerinin hak ediş raporu sipariş bazında eşleştirilir; komisyon, kargo payı ve kesintiler ayrı satırlar olarak görünür.

**Soru: Muhasebe programımıza otomatik kayıt atılabilir mi?**
Mümkün, ancak muhasebe kayıtlarının otomatik oluşması için hesap planı ve kayıt kuralları mali müşavirinizle birlikte netleşmelidir. Fiyat keşif görüşmesinden sonra yazılı teklifle verilir.